2023信貸試算工具懶人包， 6大試算網站一鍵算出月付金[轉貼]
申請信用貸款前，是否有辦法得知要繳的月付金有多少？面對這麼多的信貸方案，有沒有辦法可以知道，哪一個方案是我能負擔得起？以上這些問題，其實可以透過信用貸款試算工具來解決。本篇整理出最好用的6個貸款試算工具，讓你在比較各家銀行信貸方案時，輸入資料後一鍵就能知道，各家方案的月付金有多少，輕鬆選擇最適合的專案來申請。
其實不管哪一種計算工具，都無法完全準確地計算出貸款額度及利率，這是因為信用貸款的參考數值很多，以下列舉幾項可能影響信貸條件的原因：
一、為什麼要信貸試算？
申請銀行貸款時，銀行都會進行貸款審查與聯徵調閱的步驟，一旦申請者不符合資格審查，就會被婉拒貸款的申請；若是申請者在三個月內，超過3次的銀行申請，就會造成「聯徵多查」的情形，反而會讓申請者的信用報告分數遭到扣分，進而影響銀行核貸過件的意願。 同時，申請者也會想知道，信貸方案的月付金是否負擔得起。其實透過試算工具，一方面可以知道月付金的大概，便於選擇適合自身條件的方案；另一方面也可以避免「聯徵多查」的情形發生。 根據以上2點理由來看，建議在申請信用貸款前，一定要利用信貸試算工具，來做貸款申請前的初步評估。二、6個好用的信貸試算網站推薦
1.中國信託商業銀行
中國信託提供的信貸試算網頁，會讓客戶輸入包含職業在內的較多資料，可以算出更詳細的金額，下方也可以預約專員回電諮詢，如果想要信貸轉貸，也可以在這邊計算出新貸款的月付金，並看出每個月幫你省了多少錢，不但金額比較準確，使用上也很容易。 優點：可輸入更多資料，得到更精準的報價 缺點：僅有單一銀行的數據，如果最後找別家銀行申請，數據可能不精確 推薦指數：★★★★
2.國泰世華銀行
國泰世華銀行試算頁面簡潔，在操作使用中容易上手；而且還有分單一利率、兩段式利率、三段式利率，可以依照實際其況，迅速算出正確的月付金額。此外，若想要轉貸或想知道可貸額度，也有相關的試算連結，是相當方便的貸款試算網站。 優點：操作介面容易上手，可以迅速得到試算結果。 缺點：針對自家銀行的貸款方案，試算的結果較為正確。 推薦指數：★★★★
3.玉山銀行
玉山銀行操作頁面更為簡易，只需填上幾個欄位的數值後，就能得到初步的貸款結果。 優點：欄位設計清楚，只需填上關鍵數值，就能得到初步貸款結果。 缺點：無法與其他家銀行信貸一起作比較。 推薦指數：★★★
4.合作金庫銀行
合庫銀行提供的試算頁面，會請客戶簡單選擇職業類別、年收入、近期是否向別的銀行申請過貸款等資訊，能夠較準確的評估過件率以及貸款金額，還能推薦適合你的方案。 優點：多考慮到過件率的問題，讓申請人心裡較有底。 缺點：推薦方案僅限單一銀行，無法綜合比較 推薦指數：★★★
5.富邦銀行
只需填上三個欄位，就能得到每個月應繳的貸款月付金額。 優點：操作簡單易懂。 缺點：只能針對自家銀行的方案試算；而且所需資料過少，貸款月付金的試算結果，可能無法符合實際情況。 推薦指數：★★
6.LINE BANK
2021年才上線的LINE BANK，開戶人數已經突破73.3萬人，擠身數位帳戶前五大，身為國人黏著度最高的通訊軟體，LINE BANK也提供了貸款試算服務，用簡易的數字拉桿就能算出月付金，非常方便。 優點：使用方式簡單，品牌知名度高 缺點：僅限特殊身分客戶申請，無法輸入更多資訊得到詳細數據。 推薦指數：★★三、信用貸款額度計算會參考那些東西？
其實不管哪一種計算工具，都無法完全準確地計算出貸款額度及利率，這是因為信用貸款的參考數值很多，以下列舉幾項可能影響信貸條件的原因：
1.年齡
信貸的申請年紀是20-65歲，年紀太大或太小其實都不好貸，過於年輕財力狀況不穩定，年紀過大也擔心無法順利還款，所以在部分銀行的潛規則來說，超過55歲，額度可能就很低，甚至無法過件。2.行業
收入越穩定的職業，可貸金額越高，如軍公教人員就可以拿到不錯的額度，有固定收入的上班族也很容易過件，反而自由工作者和自營商，由於收入不穩定，過件機率和額度都會比較保守。3.收入
收入越高的人，可貸金額越高，因為他們每個月能還款的金額較高，銀行就願意多借點錢給收入高的人。4.信用狀況(信用分數)
由於信用貸款沒有擔保品，申請人過去的繳款狀況就相當重要，銀行可從信用報告中看到申請人名下貸款和信用卡的使用狀況，藉此評估回收帳款的可能性有多高。5.負債狀況
也因為信貸沒有擔保品，所以在申請額度上有兩個天花板限制：- 薪資22倍(DBR22)：假設月薪4萬，負債不可超過4*22=88萬
- 負債比60%以下：假設月薪4萬，貸款月付金不可超過40000*60%=24000
四、信貸試算有什麼要注意的地方？
1.銀行網站也會要求寫個人資料才能試算
銀行也希望增加自己的業績，有機會就希望多多推銷，只要有聯絡方式，就可以透過各種管道向你推銷貸款方案，如果僅想試算還沒決定貸款，反而會覺得困擾。2.注意是否試算=申請，會影響聯徵次數
部分網站非常「貼心」，為了避免客戶填寫兩次資料嫌麻煩，在網站填寫完試算資料後即視為送出申請，結果客戶根本還沒打算申請，卻平白被拉了一次聯徵，影響未來真正貸款的過件機率。3.部分網站提供公式自行計算，可能用錯誤的算法混淆客戶
信貸的計算非常複雜，部分網站或部落格提供公式讓民眾自行計算，但其列出的公式非常複雜，對一般人來說不僅燒腦，最後陷入複雜的運算還得不到正解，其提供的公式也不見得正確，可能使用了錯誤算法來混淆客戶。五、信貸試算常見問題
- Q信貸試算工具一定準確嗎？
- A不一定。有時會因為與銀行在認知上有落差，而讓信貸試算結果有所不同。如忽略寬限期、綁約期的限制，或者月利率、年利率與總費用年百分率的混淆，都會使得試算的結果而有所不同。
- Q信貸試算需要注意的地方有什麼？
- A總費用年百分率才是真正的利率。不只是信貸，就所有貸款來說「總費用年百分率」才是真正的利率。這是因為將所有的貸款費用加總後，再帶入年百分率所計算出的月付金，與單純用貸款年利率所計算出的月付金，二者會有不小的落差。
申請任何貸款都有風險，而機車貸款陷阱如以下所列：
要避開機車貸款風險有4個方法，如以下說明：
只要車況使用正常，老車還是可以申辦購車分期貸款、或汽車抵押貸款，但相對
